DLT continua marchando para redes de transações financeiras globais
SWIFT anunciou planos para testar a tecnologia para permitir que acionistas de serviços financeiros votem eletronicamente.
A organização por trás da maioria das transferências de dinheiro e segurança transfronteiriças do mundo está implantando uma prova de conceito blockchain (PoC) para clientes de acionistas utilizarem na votação eletrônica.
A SWIFT disse esta semana que conduzirá a PoC na região Ásia-Pacífico com o provedor de software de segurança SLIB e a Bolsa de Cingapura (SGX), além dos bancos Deutsche Bank, o DBS Bank, o HSBC Holdings e o Standard Chartered Bank.
“A voz do acionista na tomada de decisões corporativas é sufocada pelo processo de votação baseado em papel existente. A tecnologia é a solução para o aumento do número de acionistas”, disse Tony Lewis, diretor do Securities Services do HSBC, em comunicado. “A votação eletrônica usando [tecnologia de contabilidade distribuída (DLT)] tem o potencial de criar maior eficiência, transparência e participação”.
Anteriormente, a SWIFT realizou PoCs DLT em torno da reconciliação da conta Nostro Vostro (transferências de banco para banco), além de servir como um conector em potencial para permitir que a DLT e outras plataformas de e-commerce e plataformas de negócios utilizassem a rede global de inovação de pagamentos (gpi) da SWIFT.
“Continuamos a explorar uma ampla gama de tecnologias novas e emergentes para melhor atender às necessidades de nossos clientes, incluindo o uso de APIs que fornecem pagamentos transnacionais rápidos no gpi da SWIFT”, disse um porta-voz da SWIFT por e-mail.
A SWIFT está entre uma onda de empresas de serviços financeiros que testam o blockchain como uma maneira mais eficiente e transparente de conduzir transações financeiras internacionais, livre de grande parte da supervisão regulatória à qual as redes atuais devem aderir.
A SWIFT também pode estar se sentindo pressionada à medida que mais e mais empresas de serviços financeiros experimentam ou adotam de forma definitiva a tecnologia DLT.
“Há muita concorrência agora”, disse Avivah Litan, vice-presidente de pesquisa da Gartner. “Se você pensa sobre a SWIFT, foi apenas uma grande rede bancária que movimentou dinheiro rapidamente e autenticou usuários, mas custa muito fazer isso. E agora há iniciativas concorrentes usando blockchain.”
Litan apontou a J.P. Morgan Chase, CLS Group e Ripple como principais exemplos daqueles que desenvolvem blockchain para transferências financeiras internacionais utilizando um livro-razão autorizado de blockchain que movimenta dinheiro usando uma criptomoeda proprietária. “A Ripple é uma concorrente no sentido de que está tentando montar uma rede de banco a banco”, disse Litan.
Em outubro, a J.P. Morgan criou o que na época era, indiscutivelmente, uma das maiores redes de pagamentos de blockchain existentes. O Royal Bank of Canada and Australia e a New Zealand Banking Group Ltd. foram os dois primeiros bancos a aderir à rede de blockchain, “representando volumes significativos de pagamentos entre fronteiras”, disse a JP Morgan na época.
O JP Morgan afirmou que a Interbank Information Network (IIN), baseada em blockchain, reduziria significativamente o número de participantes necessários para responder ao compliance e outras investigações relacionadas a dados que atrasam os pagamentos.
No mês passado, o J.P. Morgan anunciou planos para lançar o que é considerado a primeira criptomoeda apoiada por um grande banco, uma medida que poderia legitimar o blockchain como um veículo para moedas criptográficas fiduciárias.
“A J.P. Morgan poderia administrar uma rede internacional. Eles são o maior processador ACH e processador de cartão de crédito nacional”, disse Litan. “Tudo isso aponta para moedas estáveis para transferências internacionais e blockchain DLT como mais eficientes – e a SWIFT está ameaçada por isso”.
Há quase dois anos, o provedor de sistemas de liquidação financeira baseado em Nova York, CLS (Continuous Linked Settlement), anunciou que estava construindo um serviço de pagamentos com a IBM, que permitiria negociações em dinheiro na plataforma blockchain da Hyperledger Fabric. O CLS Group era um membro fundador, junto a SWIFT e ao Depository Trust and Clearing Corporation (DTCC), do Hyperledger Project, o qual é supervisionado pela Linux Foundation.
Na época, mais de meia dúzia de bancos concordaram em apoiar a plataforma blockchain da CLS, incluindo Bank of America, Bank of China (Hong Kong), Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Citibank, Goldman Sachs, JPMorgan Chase e Morgan Stanley.
Em novembro, o CLS Group anunciou que sua plataforma DLT, CLSNet, estava ao vivo com o Goldman Sachs e a Morgan Stanley. A rede blockchain oferece um serviço de compensação de pagamento bilateral padronizado e automatizado para mais de 120 moedas. Seis parceiros bancários adicionais da América do Norte, Europa e Ásia, incluindo o Bank of China (Hong Kong), comprometeram-se a aderir ao serviço, disse a CLS em um comunicado.
“Isso realmente não é uma revolução, é apenas uma grande melhoria incremental para fazer negócios como de costume. É mais eficiente transferir dinheiro através de DLT”, disse Litan.
As redes distribuídas Blockchain são uma boa maneira de movimentar dinheiro, porque cada participante da rede tem sua própria cópia independente do livro eletrônico e pode verificar se as transações estão se movimentando adequadamente. Não há autoridade bancária central.
“Se você quer ver se seu dinheiro está indo bem, você não precisa ligar para a SWIFT ou acessar a rede da SWIFT, você pode olhar para o seu próprio nó”, disse Litan. “Você também pode participar da validação das transações, se quiser”.
Na maioria dos casos, as instituições financeiras que usam redes blockchain autorizadas a movimentar dinheiro não estão interessadas em participar do processo de validação – conhecido como consenso blockchain –, mas podem eventualmente querer esse poder, disse Litan.
“Eles confiam [nas empresas de serviços financeiros] para administrar a rede, mas querem sua própria cópia do livro-razão porque podem executar seus próprios contratos inteligentes e fazer outras coisas que [as empresas de serviços financeiros] podem não fazer”, disse Litan.
A SWIFT, que representa a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, fornece uma rede de mensagens que permite que bancos e outros serviços financeiros transmitam informações sobre transações monetárias em um formato padronizado e seguro.
Ela está por trás da maioria das transferências de dinheiro e segurança transfronteiriças, servindo 10 mil instituições membras que enviam cerca de 24 milhões de mensagens diariamente pela rede.
O PoC da SWIFT, que usará a plataforma blockchain Hyperledger Composter, explorará se a tecnologia pode ajudar a simplificar “o gerenciamento ineficiente de reuniões de acionistas e os processos de votação associados que consomem muito tempo e exigem muitos recursos”, disse a SWIFT em um comunicado.
“O voto por procuração, em particular, geralmente resulta em complexidade evitável e erros que podem ser eliminados através de maior transparência e automação”, disse a SWIFT.
A SWIFT facilitará o PoC em seu ambiente de teste DLT sandbox com a Deutsche Bank, HSBC Holdings e Standard Chartered Bank como participantes, enquanto DBS e SGX, baseados em Cingapura, servirão como participantes e emissores. Os participantes reutilizarão a rede SWIFT e sua infraestrutura e interfaces SWIFT existentes para acessar, testar e validar a aplicabilidade do DLT.
A PoC, que será executado durante o primeiro semestre de 2019, foi projetado para testar a implantação de um sistema de votação em colaboração com emissores e um Central Securities Depository (CSD), em que as informações são armazenadas e gerenciadas no blockchain privado e autorizado.
O livro-razão distribuído também demonstrará a viabilidade de soluções híbridas baseadas na ISO 20022 – o padrão para intercâmbio eletrônico de dados entre instituições financeiras – combinando mensagens e DLT para permitir a interoperabilidade entre instituições e evitar a fragmentação do mercado. Também, testará a capacidade da SWIFT de hospedar aplicativos de terceiros em sua sandbox e reutilizar sua segurança e a pilha de interfaces.